Независимо дали ви дълг дилема е в резултат на заболяване, безработица, или просто overspending, тя може да изглежда да е преобладаващото. В усилие да се разтворител, по сигнала за реклами, които предлагат на пръв поглед Бързи поправки. Докато обяви Стъпка на обещанието на облекчаването на дълговете, в тях рядко може да се каже аварии написани несъстоятелност. И макар че в несъстоятелност е една опция, за да се справят с финансовите проблеми, нали? Е като цяло се счита, възможността за последна инстанция. Причината: неговата дългосрочно негативно влияние върху вашата кредитоспособност. Фалит информация (и двете от датата на подаване и ти по-късна дата на освобождаване) остава на кредитната си доклад за 10 години и може да възпрепятства способността Ви да получите кредит, работа, застраховка, или дори къде да живеят.
Федералната търговска комисия (FTC) cautions на потребителите да четат между редовете, когато са изправени с обяви във вестници, списания или дори телефонни указатели, които казват:
? Вашите сметки в Консолидирайте едно месечно плащане без заем.?
? STOP кредит тормоз, възбрани, repossessions, данъчни такси и garnishments.?
? Дръж си имоти.?
? Избърши си дългове! Консолидирайте вашите сметки! Как? С помощта на закрила и помощ, предоставена от федерален закон. Защото веднъж, нека законът работи за теб!?
Ти ли? Юрист разберем по-късно, че тези фрази, често включват релефният подаване по несъстоятелност, което може да нарани своя кредит и ви струва адвокати? такси.
Ако сте? Си имат неприятности разплащателни сметки ви, помислете за тези възможности, преди разглеждането на подаване по несъстоятелност:
Говорете с вашите кредитори. Те могат да бъдат готови да се намери променени разплащателен план.
Свържете се с кредитна консултиране услуга. Тези организации работят с вас и вашите кредитори да разработят планове за изплащане дълга. Тези планове изискват от вас да депозира пари всеки месец на съветник услуга. Услугата тогава ви плаща кредитори. Някои организации с идеална цел, такса малко или нищо за техните услуги.
Внимателно разгледа втората ипотека или вътрешни дялово линия на кредит. Макар че тези заеми може да позволи да консолидира своя дълг, те също изискват от своите посетители, като обезпечение.
Ако нито една от тези опции е възможно, в несъстоятелност може да бъде вероятната алтернатива. Съществуват два основни вида на личните несъстоятелност: Глава 13 и Глава 7. Всеки трябва да бъдат подадени в несъстоятелност федерален съд. Към април 2006 г., подаване такси са 274 щатски долара на глава 13 и $ 299 за глава 7. Адвокат такси са допълнителни и могат да варират.
Последствията от несъстоятелност са значителни и изискват внимателно разглеждане. Други фактори, за да мисля за: Ефективно октомври 2005 г., Конгресен метене, направени промени в законите за банкрута. Нетният ефект от тези промени е да даде на потребителите повече стимул да се търси в несъстоятелност облекчение по глава 13, а не глава 7. Глава 13 позволява на вас, ако сте постоянни доходи, да пазят имуществото, като ипотекиран къща или кола, че иначе губиш. В глава 13, съдът одобрява договорен погасителен план, който ви позволява да използвате вашето бъдеще доходи да плащат Свали си задължения по време на три-до пет-годишен период, отколкото отказа всякакви собственост. След като сте направили всички плащания в рамките на плана, ще се появи до изпускане на своите дългове.
Глава 7, известен като направо в несъстоятелност, включва продажба на всички активи, които не са освободени. Освободен от имот може да включва леки автомобили, свързани с работата инструменти, и основни домакински уреди за обзавеждане. Някои от вашата собственост, могат да бъдат продадени чрез съд, назначен служител? попечител? или предадени на вашите кредитори. Новите закони за банкрута са се променили срока, през който можете да получите чрез освобождаване Глава 7. Сега трябва да чакам осем години след получаване на освобождаване в Глава 7, преди да може да подаде отново по тази глава. В глава 13 период на изчакване е много по-кратки и могат да бъдат само две години между цели.
И двата вида несъстоятелност може необезпечени се отървеш от дългове и да спрат да възбрани, repossessions, garnishments и полезни затвори компромиси, и събиране на просрочени вземания дейности. И двете също така да се предвидят изключения, които позволяват да се поддържат определени активи, въпреки че освобождаването сумите варират в зависимост от държавата. Лични несъстоятелност обикновено не изтрива детето поддръжка, издръжка, глоби, данъци, а някои студентски заем задължения. Също така, освен ако не сте приемлив план за улов на своя дълг по силата на Глава 13, в несъстоятелност обикновено не ви позволяват да водят собственост, когато кредиторът има неплатена ипотека или обезпечение залог върху него.
Друга основна промяна в несъстоятелност включва някои законови пречки, които не трябва ясно дори преди подаването на несъстоятелност, без значение каква е глава. Трябва да получите кредит консултиране от правителствена организация, одобрени в рамките на шест месеца, преди да досие за всяко несъстоятелност облекчение. Също така, преди да подаде глава 7 фалит случай, трябва да задоволи? Имотен ценз.? Този тест изисква да се потвърди, че вашите доходи да не надхвърля определена сума.